Некоммерческая организация «Липецкий областной фонд поддержки малого и среднего предпринимательства»

Предоставление гарантий

СТРУКТУРА ПОРТФЕЛЯ ПОРУЧИТЕЛЬСТВ ФОНДА

1. Сумма кредитов, обеспеченных поручительствами Фонда за счет средств Гарантийного Фонда, выдаваемых для приобретения, ремонта, модернизации основных средств; создания материально-технической базы нового предприятия; внедрения новых технологий; развития научно-технической и инновационной деятельности; развития экспортных операций и импортозамещения; участия в исполнении государственного заказа -  не менее 70%;
2. Сумма кредитов, обеспеченных поручительствами Фонда за счет средств Гарантийного Фонда, выдаваемых  субъектам малого и среднего предпринимательства, осуществляющих деятельность в приоритетных видах экономической деятельности, утверждаемых высшим органом управления фонда, в соответствии с приоритетами региональной программы развития малого и среднего предпринимательства - не менее 50%.
3. Сумма кредитов, обеспеченных поручительствами Фонда за счет средств Гарантийного Фонда, выдаваемых субъектам малого и среднего предпринимательства, хозяйственных обществ, деятельность которых заключается в практическом применении (внедрении) результатов интеллектуальной деятельности (программ для электронных вычислительных машин, баз данных, изобретений, полезных моделей, промышленных образцов, селекционных достижений, топологий интегральных микросхем, секретов производства (ноу-хау), включая хозяйственные общества, учреждаемые в целях применения Федерального закона от 2 августа 2009 г. N 217-ФЗ "О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации по вопросам создания бюджетными научными и образовательными учреждениями хозяйственных обществ в целях практического применения (внедрения) результатов интеллектуальной деятельности" - не менее 20%.
4. Сумма кредитов, обеспеченных поручительствами Фонда за счет средств Гарантийного Фонда, выдаваемых субъектам малого и среднего предпринимательства, основной вид деятельности которых розничная и оптовая торговля - не более 20%.

КРИТЕРИИ ПРЕДОСТАВЛЕНИЯ ПОРУЧИТЕЛЬСТВА ФОНДОМ

Поручительство предоставляется в обеспечение исполнения обязательств по кредитным договорам (договорам о предоставлении кредитных линий), заключаемых Банком с субъектами МСП, отвечающим на момент обращения в Банк следующим требованиям:

• соответствующим  требованиям Федерального закона РФ от 24.07.2007 года №209-ФЗ «О развитии малого и среднего предпринимательства в Российской Федерации»;
• зарегистрированным  в соответствии с законодательством Российской Федерации и осуществляющим деятельность на территории Липецкой области;
• осуществляющим предпринимательскую и иную хозяйственную деятельность на дату обращения за получением поручительства Фонда сроком не менее 3 (Трех) месяцев;
• по кредитным договорам, заключенным на срок не менее 1 (одного) года, но не более 5 (пяти) лет, и в сумме, превышающей 1 (один) миллион рублей.
• не имеющим за 3 месяца, предшествующих дате обращения за получением поручительства  нарушений условий ранее заключенных кредитных договоров, договоров займа, лизинга и т.п.;
• в отношении которых в течение двух лет (либо меньшего срока, в зависимости от срока хозяйственной деятельности), предшествующих дате обращения за получением поручительства Гарантийного фонда, не применялись процедуры несостоятельности (банкротства), в том числе наблюдение, финансовое оздоровление, внешнее управление, конкурсное производство, либо санкции в виде аннулирования или приостановления действия лицензии (в случае, если деятельность Заемщика подлежит лицензированию);
• являющихся платежеспособными и имеющими положительную кредитную историю;
• сохраняющим (создающим новые) рабочие места и обеспечивающим среднемесячный размер заработной платы одного работника (в среднем по предприятию) за 3 месяца, предшествующих дате регистрации заявки на получение поручительства Фонда, и в течение срока действия договора поручительства не менее прожиточного минимума, сложившегося в Липецкой области;
• предоставившим обеспечение кредита в размере не менее 30% - для субъектов малого и среднего бизнеса, обеспечивающим развитие приоритетных видов деятельности,  и  50% - для прочих субъектов малого и среднего предпринимательства, от суммы своих обязательств в части возврата фактически полученной суммы кредита и уплаты процентов на неё;
• уплатившим Фонду, в установленном договором поручительства порядке, вознаграждение за получение поручительства Фонда.

Поручительство предоставляется организациям инфраструктуры поддержки МСП, отвечающим на момент обращения в Банк следующим требованиям:

• соответствующим  требованиям Федерального закона РФ от 24.07.2007 года № 209-ФЗ «О развитии малого и среднего предпринимательства в Российской Федерации»;
• включенным в установленном порядке в региональную или муниципальную программу поддержки малого и среднего предпринимательства;
• зарегистрированным в соответствии с законодательством Российской Федерации и осуществляющим деятельность на территории Липецкой области;
• по кредитным договорам, заключенным на срок не менее 1 (одного) года, но не более 5 (пяти) лет, и в сумме, превышающей 1 (один) миллион рублей;
• в отношении которых в течение двух лет (либо меньшего срока, в зависимости от срока хозяйственной деятельности), предшествующих дате обращения за получением поручительства Гарантийного фонда, не применялись процедуры несостоятельности (банкротства), в том числе наблюдение, финансовое оздоровление, внешнее управление, конкурсное производство, либо санкции в виде аннулирования или приостановления действия лицензии (в случае, если деятельность Заемщика подлежит лицензированию);
• являющихся платежеспособными и имеющими положительную кредитную историю;
• предоставившим обеспечение кредита в размере не менее 30% - для организаций инфраструктуры поддержки  малого и среднего бизнеса, обеспечивающих развитие приоритетных видов деятельности,  и  50% - для прочих организаций инфраструктуры поддержки  малого и среднего бизнеса от суммы своих обязательств в части возврата фактически полученной суммы кредита и уплаты процентов на неё;
• уплатившим Фонду, в установленном договором поручительства порядке, вознаграждение за получение поручительства Фонда.

Поручительство Фонда не выдается субъектам малого  и среднего предпринимательства и организациям инфраструктуры поддержки малого и среднего бизнеса:

• по кредитным договорам, получаемым на цели проведения расчетов по заработной плате, налоговых и иных обязательных платежей, оплате текущих расходов по обслуживанию кредитов, займов или договоров лизинга и иные цели, не связанные, по мнению Фонда, с осуществлением Заемщиком основной деятельности;
• занимающимся игорным бизнесом, производством подакцизных товаров, а также добычей и реализацией полезных ископаемых;
• являющимся  зависимыми хозяйствующими субъектами, участниками  совместной деятельности  и  соглашений о разделе продукции;
• не соответствующим требованиям, предъявляемым Кредитором при предоставлении кредита;
• имеющим задолженность  по налоговым или иным обязательным платежам в бюджеты и внебюджетные фонды всех уровней;
• не обосновавшим использование заемных средств на заявленные цели, не сохраняющим (не создающим новые) рабочие места и не обеспечивающим среднемесячный размер заработной платы одного работника (в среднем по предприятию) за 3 месяца, предшествующих дате регистрации заявки на поручительство в Фонде, и в течение срока действия договора поручительства  не менее прожиточного минимума, сложившегося в Липецкой области;
• имеющим нарушения условий предоставления государственной поддержки в предшествующие периоды по любым основаниям.

Фонд вправе отказать в предоставлении поручительства  субъектам малого  и среднего предпринимательства и организациям инфраструктуры поддержки малого и среднего бизнеса  по другим основаниям, в том числе из-за недостатка средств в Гарантийном  фонде. В этом случае в уведомлении заявителю указывается  причина для отказа в предоставлении поручительства либо возможная дата предоставления поручительства (в соответствии с порядковым номером заявки в журнале регистрации).

 Размер одного поручительства Фонда не может превышать 70%  -  для субъектов малого и среднего бизнеса и организаций инфраструктуры поддержки  малого и среднего бизнеса, обеспечивающих развитие приоритетных видов деятельности,  и  50% - для прочих субъектов малого и среднего предпринимательства и организаций инфраструктуры поддержки  малого и среднего бизнеса от суммы обязательств Заемщика в части возврата фактически полученной суммы кредита (займа) по кредитному договору, по которому предоставляется поручительство Фонда, и  в  любом случае поручительство Фонда не может превышать 10.000.000,00 (Десять миллионов) рублей, хотя это и будет составлять долю, меньшую, чем 70%, 50%   от объема указанных обязательств Заемщика.

Ответственность Фонда по договору поручительства ограничена 70%  -  для субъектов малого и среднего бизнеса и организаций инфраструктуры поддержки  малого и среднего бизнеса, обеспечивающих развитие приоритетных видов деятельности,  и  50% - для прочих субъектов малого и среднего предпринимательства и организаций инфраструктуры поддержки  малого и среднего бизнеса,  от суммы неисполненных Заемщиком обязательств по кредитному договору (не возвращенной в установленном кредитным договором  порядке и сроки суммы  кредита) на момент возникновения просроченной задолженности по кредиту, обеспеченному поручительством Гарантийного фонда.

Фонд обязуется исполнить свои обязательства перед Банком по договору поручительства только в части уплаты задолженности субъекта МСП и/или Организации инфраструктуры по основной сумме кредита (кредитной линии).

Фонд не отвечает за неисполнение субъектом МСП и/или Организации инфраструктуры задолженности по уплате процентов за пользование кредитом или кредитной линией, пени (процентов) за не возврат кредита в срок, банковских комиссий, а также операционных расходов БАНКА, связанных с оформлением и выдачей кредита, оформлением сопутствующих договоров (в том числе залога, страхования и прочих), расходов по страхованию, оценке имущества, затрат на реализацию предмета залога и иных расходов, связанных с взысканием  задолженности по Кредитному договору, судебных издержек, а также прочих подобных расходов.

Остальные требования Банка по необходимому обеспечению кредита покрываются субъектом МСП, Организацией инфраструктуры и/или третьими лицами за него в соответствии с требованиями Банка.

Совокупный объем поручительств Фонда, одновременно действующий в отношении одного Заемщика, не может превышать 10.000.000,00 (Десять миллионов) рублей.

Поручительство Фонда не может быть выдано, если это приведет к превышению установленного Фондом для Банка лимита выдачи поручительств.

Минимальный размер Коэффициента мультипликации, применяемый по отношению к размеру средств Гарантийного лимита, устанавливается не менее 3(Трех) (общая величина принимаемых Банком поручительств на момент заключения каждого нового договора Поручительства не должна превышать более чем в 3 (Три) раза сумму средств Гарантийного лимита). 

Поручительство Фонда не выдается субъектам малого  и среднего предпринимательства и организациям инфраструктуры поддержки малого и среднего бизнеса:

• по кредитным договорам, получаемым на цели проведения расчетов по заработной плате, налоговых и иных обязательных платежей, оплате текущих расходов по обслуживанию кредитов, займов или договоров лизинга и иные цели, не связанные, по мнению Фонда, с осуществлением Заемщиком основной деятельности;
• занимающимся игорным бизнесом, производством подакцизных товаров, а также добычей и реализацией полезных ископаемых;
• являющимся  зависимыми хозяйствующими субъектами, участниками  совместной деятельности  и  соглашений о разделе продукции;
• не соответствующим требованиям, предъявляемым Кредитором при предоставлении кредита;
• имеющим задолженность  по налоговым или иным обязательным платежам в бюджеты и внебюджетные фонды всех уровней;
• не обосновавшим использование заемных средств на заявленные цели, не сохраняющим (не создающим новые) рабочие места и не обеспечивающим среднемесячный размер заработной платы одного работника (в среднем по предприятию) за 3 месяца, предшествующих дате регистрации заявки на поручительство в Фонде, и в течение срока действия договора поручительства  не менее прожиточного минимума, сложившегося в Липецкой области;
• имеющим нарушения условий предоставления государственной поддержки в предшествующие периоды по любым основаниям.

Фонд вправе отказать в предоставлении поручительства  субъектам малого  и среднего предпринимательства и организациям инфраструктуры поддержки малого и среднего бизнеса  по другим основаниям, в том числе из-за недостатка средств в Гарантийном  фонде. В этом случае в уведомлении заявителю указывается  причина для отказа в предоставлении поручительства либо возможная дата предоставления поручительства (в соответствии с порядковым номером заявки в журнале регистрации).

Размер одного поручительства Фонда не может превышать 70%  -  для субъектов малого и среднего бизнеса и организаций инфраструктуры поддержки  малого и среднего бизнеса, обеспечивающих развитие приоритетных видов деятельности,  и  50% - для прочих субъектов малого и среднего предпринимательства и организаций инфраструктуры поддержки  малого и среднего бизнеса от суммы обязательств Заемщика в части возврата фактически полученной суммы кредита (займа) по кредитному договору, по которому предоставляется поручительство Фонда, и  в  любом случае поручительство Фонда не может превышать 10.000.000,00 (Десять миллионов) рублей, хотя это и будет составлять долю, меньшую, чем 70%, 50%   от объема указанных обязательств Заемщика.

Ответственность Фонда по договору поручительства ограничена 70%  -  для субъектов малого и среднего бизнеса и организаций инфраструктуры поддержки  малого и среднего бизнеса, обеспечивающих развитие приоритетных видов деятельности,  и  50% - для прочих субъектов малого и среднего предпринимательства и организаций инфраструктуры поддержки  малого и среднего бизнеса,  от суммы неисполненных Заемщиком обязательств по кредитному договору (не возвращенной в установленном кредитным договором  порядке и сроки суммы  кредита) на момент возникновения просроченной задолженности по кредиту, обеспеченному поручительством Гарантийного фонда.

Фонд обязуется исполнить свои обязательства перед Банком по договору поручительства только в части уплаты задолженности субъекта МСП и/или Организации инфраструктуры по основной сумме кредита (кредитной линии).

Фонд не отвечает за неисполнение субъектом МСП и/или Организации инфраструктуры задолженности по уплате процентов за пользование кредитом или кредитной линией, пени (процентов) за не возврат кредита в срок, банковских комиссий, а также операционных расходов БАНКА, связанных с оформлением и выдачей кредита, оформлением сопутствующих договоров (в том числе залога, страхования и прочих), расходов по страхованию, оценке имущества, затрат на реализацию предмета залога и иных расходов, связанных с взысканием  задолженности по Кредитному договору, судебных издержек, а также прочих подобных расходов.

Остальные требования Банка по необходимому обеспечению кредита покрываются субъектом МСП, Организацией инфраструктуры и/или третьими лицами за него в соответствии с требованиями Банка.

Совокупный объем поручительств Фонда, одновременно действующий в отношении одного Заемщика, не может превышать 10.000.000,00 (Десять миллионов) рублей.

Поручительство Фонда не может быть выдано, если это приведет к превышению установленного Фондом для Банка лимита выдачи поручительств.

         Минимальный размер Коэффициента мультипликации, применяемый по отношению к размеру средств Гарантийного лимита, устанавливается не менее 3 (Трех) (общая величина принимаемых Банком поручительств на момент заключения каждого нового договора Поручительства не должна превышать более чем в 3 (Три) раза сумму средств Гарантийного лимита). 

Схема взаимодействия по предоставлению гарантий Фондом по кредитам банков-партнеров, предоставляемых субьектам малого и среднего предпринимательства.

Размер Гарантийного фонда и лимита поручительств Гарантийного фонда, на 07.04.2011 года, 

Некоммерческой организации “Липецкий областной фонд поддержки малого и среднего предпринимательства”.

Размер Гарантийного фонда Некоммерческой организации “Липецкий областной фонд поддержки малого и среднего предпринимательства” для заключения соглашений с банками-победителями конкурсного отбора по предоставлению поручительств субъектам малого и среднего предпринимательства и организациям инфраструктуры поддержки субъектов малого и среднего предпринимательства на 01.12.2011 года составляет 175 335 726  (сто семьдесят пять миллионов триста тридцать пять тысяч семьсот двадцать шесть) рублей.

Общий лимит поручительств Гарантийного фонда Некоммерческой организации “Липецкий областной фонд поддержки малого и среднего предпринимательства” на Банки-победители конкурса среди коммерческих банков для заключения соглашения о сотрудничестве по предоставлению поручительств Некоммерческой организации “Липецкий областной фонд поддержки малого и среднего предпринимательства” за счет средств Гарантийного фонда составляет на 01.12.2011 года 251 379 390 (двести пятьдесят один миллион триста семьдесят девять тысяч триста девяносто) рублей.